招商銀行發行超1000億元信用卡貸款ABS產品背后，被譽為“零售之王”的招行信用卡各項數據都在增長。

招商銀行上半年報顯示，截至報告期末，本公司信用卡流通卡數9061萬張，較上年末增長 7.48%；流通戶數 6134萬戶，較上年末增長 5.71%；信用卡貸款余額 6525億元，較上年末增長13%。上半年信用卡交易額2.038萬億元，同比增長 12%；實現信用卡利息收入271億元，同比增長 25.69%；實現信用卡非利息收入 145億元，同比增長 48%。

據此計算，上半年招行信用卡總收入416元，平均每張流通卡貢獻459元，平均每個流通戶貢獻678元。

據自媒體“消金界”此前統計，截至2019年上半年，工商銀行以1.5億張的累計發卡量遙遙領先，國有大行建設銀行、中國銀行、農業銀行分列其后。除去國有大行，招商銀行以9千多萬的累計發卡量排名第五，位居全國股份制商業銀行的首位。

新增發卡量方面，2019年上半年，農業銀行新增信用卡1090.38萬張，增長量遠超其他各大銀行，中國銀行、中信銀行、建設銀行、光大銀行、招商銀行都保持了600萬張以上的新增發卡量。

而信用卡交易額上，招商銀行、平安銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行排名前五。雖然在發卡量上，國有大行的體量絕對大，但是體現在能夠帶來切實營收的透支余額與交易額上，招商銀行、平安銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行等股份制銀行，則更為積極。

值得注意的注意的是，受現金貸行業風險逐漸暴露帶來的影響，招商銀行信用卡貸款不良率也有所上升。

招商銀行半年報指出，2019 上半年，本集團積極拓展零售信貸業務，穩健發展信用卡貸款、自住需求的住房按揭貸款，積極支持民營小微貸款，零售貸款占比提升，資產質量平穩可控。其中，受共債風險等外部因素影響，信用卡貸款不良率 1.30%，較上年末上升 0.19 個百分點。

報告指出，2019 年上半年本公司繼續推進不良資產證券化，報告期內共發行一期，處置信用卡不良資產本金規模 16.51億元，發行證券面值 2.7億元。本公司根據監管規定自持各檔證券的 5%，其余全部由市場投資者認購。

事實上，除了招商銀行披露信用卡貸款不良率較上年末上升0.19%之外。一個最直觀的變化是，網上的投訴量也在激增。其中，招商銀行信用卡在新浪黑貓投訴網站共有368條結果，在21CN聚投訴網站投訴量1942件。

互金商業評論注意到，招商銀行信用卡投訴主要涉及催收問題，也有部分網友投訴招商銀行信用卡收取高額違約金及循環利息。

例如，11月20日，王女士在聚投訴發帖稱，本人在招商銀行信用卡額度5.7萬元，現因身體原因未工作，一直堅持最低還款，但每月違約金和循環利息太高，導致利滾利，欠款越來越多。根據王女士貼出的圖片顯示，其當前欠款53585.5元，剩余最低還款金額6516.51元。10月16日產生違約金447.48元，循環利息784.14元。

根據招商銀行信用卡收費標準，信用卡未按時全額還款賬單，按每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至還款日止，按日息萬分之五（折合年化18.2%）計算利息，按月計收復利。另外，如還款日前未及時歸還賬單最低還款，逾期記錄還會被上傳至央行，同時還會收取最低還款額未還部分5%的違約金，最低收取10人民幣或1美元。