公積金貸款能貸多少錢，要看當前住房公積金賬戶余額、借款人還貸能力，還要考慮當地最高貸款額度上限。

具體如下：

（一）公積金貸款額度與賬戶余額有關

大多數地區已經實施存貸掛鉤，即公積金貸款額度和繳存賬戶余額相關，基本上呈現一定的倍數關系（公積金余額越多，公積金貸款獲批額度有可能越高）。

以長沙為例：

貸款額度=（職工住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額）×N倍數。

因2022年底長沙市住房公積金“個貸率”為79.08%，介于75%和 80%之間，所以2023年個貸倍數為16。

即長沙市繳存職工（含省直分中心）可貸額度按照借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的16倍計算。

提示：

由于住房公積金是分地區繳存的，因此不同城市的公積金貸款政策規定都會有所不同，也有一些地區的公積金貸款與賬戶余額關聯不大（具體規定可以電話咨詢當地住房公積金管理中心客服）。

（二）公積金貸款額度與還貸能力相關

若按照還貸能力計算貸款額度，則計算公式為：

貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數－借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

如果使用配偶額度，計算公式是：

貸款額度=[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數－夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

注意：

1、基本上每個城市的住房公積金管理中心都設置有公積金貸款最高貸款額度上限。

以長沙為例：

長沙市住房公積金最高貸款額度70萬元，生育三孩的職工家庭住房公積金最高貸款額度80萬元。

2、公積金貸款額度還會受到借款人綜合資信水平、所購房產價值等多方面因素的影響。