之前有人問信用卡分期利率看著不高，但是還起來壓力很大。還有一些理財，看起來挺高，但是由于是等額本息還款，每個月回的款不復投進去的話，一年下來，實際沒有拿到理財公司說的那么高的利息。所以之前專門寫了一篇你申請的貸款真的便宜嗎？，介紹如何用irr這個公式，一鍵算出真實利率，讓大家避免了一些貸款的坑。但是這個公式有個局限性，就是每期的還款金額是一樣的，如果有些貸款，貸款一下來就要收“砍頭息”的，這個公式就不適用了。同理，有些定投，某個月想加大投資或減少投資，irr這個公式也不適用了。

那么，對于這種沒有時間規律的，往往是手上有了余錢，就投進去一筆的行為。

該如何算理財收益？用xirr吧！

舉個栗子，假如我今年買基金，1月4號投了3000元，1月10號又買了3000元，然后3月6號買了5000元，接下來幾個月沒動靜，又在8月10日和10月10日，各買了10000元的。

對，就是這么隨心所欲，啥時有錢啥時買...

然后到10月底我賬戶上的基金一共有32850元。

問，我這么買基金，年化收益率相當于多少呢？

用這個公式 =XIRR（選中所有現金流；選中所有投資的時間點）

17.51%，嗯，還不錯。

XIRR算出來的，直接就是年化利率了，不用像IRR那樣，再去折算。

二、汽車貸款、現金分期等：

近年車貸已很普及，甚至不乏免息的~ 但銷售商大多會加收筆金融服務費，作為貸款手續費。

以一年免息、首期服務費4%為例：

沒想到吧，汽車銷售經理是不是告訴你：”大哥，才4%的手續費，你就是存余額寶都劃算啊“

呵呵。