有銀行暫停房貸業務

究其原因，還是監管嚴苛，銀行不愿冒風險。上述城商行客戶經理表示，銀行生怕被監管抓到小毛病，因為監管對照的就是一條一條的條例，并不會聽你的具體情況。“現在是監管查的最嚴的時候，已經有銀行被查出經營貸流入房市被要求抽貸了，別的銀行看著也不敢冒風險。”該客戶經理坦言：“現在額度很緊張，我放別的更好的貸款不香嗎？”

3.39億貸款違規入樓市

上海銀保監局稱，在監管方面的稽核調查之下，六類典型違規案例浮出臺面，包括：個人經營貸款違規用于支付購房首付款；企業經營貸違規用于支付購房款；消費貸違規用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；房產企業違規向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購房認籌。

根據轄內商業銀行自查和監管稽核調查情況，上海銀保監局對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求，主要內容包括：對照有關監管要求，限時整改問題貸款；對于違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺；對于經營貸、消費貸等信貸資金違規挪用于房地產領域的，應及時采取實質性管控措施；加強銀行員工管理，強化員工法制合規教育，在開展業務中正面引導借款人合法合規使用信貸資金；對于存在違規行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監局已將稽核調查中發現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成監管合力，共同打擊房地產市場違規行為。

房貸占比“踩紅線”

2020年的最后一天，央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行房地產貸款、個人住房貸款占比提出上限要求，并對全部銀行分為五檔進行管理。

而從已披露的2020年年報來看，不少上市銀行撞上房貸紅線，面臨調整壓力。

第一檔銀行中，6家大銀行房地產貸款占比均在紅線之下，但建設銀行、中國銀行占比超過39%，逼近40%的紅線。個人住房貸款占比方面，建設銀行（34.73%）、郵儲銀行（34%）超過32.5%的紅線。

位于第二檔的股份制銀行中，招商銀行、興業銀行房地產貸款占比分別為33.12%、34.56%，個人住房貸款占比分別為25.35%、26.55%，均超過27.5%和20%的上限。另外，中信銀行個人住房貸款占比也超過20%，房地產貸款占比則逼近27.5%的紅線。

調整優化信貸結構

在這樣的情況下，銀行將如何調整貸款結構，是否會出現大規模停貸？

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，貸款政策收緊是大趨勢，但需要客觀看待“收緊”的含義，對于合理的購房需求，依然會有充裕的貸款資金給予支持，所以不需要擔心房貸停貸。當然，各銀行的具體操作是不一樣的，部分可能會適當壓縮一下，但是全面停貸并不現實，房貸業務依然是銀行貸款的重要業務之一。

“從近期的貸款市場看，確實相對會收緊點，客觀上也會打擊一些炒房需求，也會引起房價漲幅的收窄。”嚴躍進稱。

盡管個別銀行涉房貸款指標超越“紅線”，但不論從年報表述，還是銀行高管在業績發布會上的表態來看，多家銀行均表示將按政策要求，持續調整優化信貸結構，對在過渡期內達標充滿信心。

作為房地產領域貸款規模最大的銀行，建設銀行副行長呂家進在2020年業績發布會上表示，建行正在采取多種措施，穩妥促進對公房地產業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比。“總體來說，房貸集中度新規的過渡期相對充裕，預計該新規對貸款規模增長的影響較小，超標部分會逐年消化”。