今年北京地區的某大行優質抵押貸款 ——一抵4.55-4.75，二抵5.2-5.7，但是想要低利息，也是有條件的，至少需要征信評級達到4顆星-5顆星。

這個評級有沒有具體的標準，沒有。

在我們實操的客戶中，有的負債已經超過1000萬，有的從來沒貸過款，兩者卻都是五星。有的客戶兩、三套房，名下沒啥貸款，卻評分2星。

就像所謂的大數據一樣，基本是“黑盒”操作，沒有誰告訴你要做什么才能提高評分，我們唯有在日常經驗中總結哪些行為可能會拉低評分。

1、信用卡經常TX，近6個月信用卡使用長期超過20萬；這種情況下，哪怕你沒什么貸款，大數據也不會好看；我們有個客戶，基本沒什么貸款，名下還有3套北京房產，但是測評卻只有2星，就是因為長期TX。

2、征信小貸過多，或者使用網貸較多。哪怕總額度加起來并不高，只有10多萬，但筆數太多，也依然會拉低你的評級；

3、經常走過賬流水——我們有個客戶，各方面條件都不錯，收入也較高，但是有段時間走了幾筆大額的過賬流水，評級就從5星降低到了3星，養了一段時間后，征信又恢復了5星。我們猜測應該是過賬流水對銀行來說會有XQ風險，還是得慎重。

4、與高風險人員或者失信人員接觸密切，有經驗顯示，如果你經常與這類人員轉賬或者聯系，會拉低你的分值。