成都銀行“同舟行動”走進企業，多種創新金融產品為企業打通貸款“脈絡”

“這次貸款真的出乎意料，沒想到成都銀行‘同舟行動’這么快就解決了公司資金難題，加快了公司的復工復產……”成都精靈云科技今年年初資金緊張，得知情況后，成都銀行科技支行很快制訂了知識產權質押融資方案，幾個工作日之后，成都精靈云科技獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。精靈云科技副總經理陳汶介紹說，在銀行優惠信貸資金的支持下，公司今年銷售收入可達2000萬元，較上年增幅超200%。

長久以來，“獲得信貸”一直是營商環境評價中的重要指標，反映著一個國家或地區營商環境的好壞和投資吸引力的大小。

精靈云科技獲得信貸支持實現快速發展，是今年來我市企業從金融機構獲得信貸的眾多事跡之一。數據顯示，今年1—8月，全市新增社會融資規模5702億元，同比增長1835億元，社會融資規模有了明顯提升。

日前，成都市地方金融監督管理局局長梁其洲做客《新天府會客廳》，向大家講述成都國際化營商環境建設3.0版本出臺后，金融行業將如何優化金融綜合服務、推進國際營商環境建設。

梁其洲說，下一步成都將依托“蓉易貸”運行體系，設立成都金融服務顧問團，開設企業融資援助中心，滿足更加精細化的金融服務需求，確保對企業融資需求“應貸盡貸、能貸快貸”。

“同舟行動”助力

為科技文創企業打通貸款“脈絡”

長期以來，創業企業要想從銀行獲得貸款并不是一件容易的事。作為一家輕資產公司，從事容器虛擬化研發的科技型創業企業成都精靈云科技今年初也遇到了資金的壓力。“像我們這樣的企業過去貸款是很難的，成都銀行幫我們解決了這個問題。”2019年，成都銀行科技支行了解到公司實際后，根據公司自身情況制訂了知識產權質押融資方案，幾個工作日之后，公司獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。

陳汶介紹說，今年以來，公司訂單快速增加，成都銀行通過“同舟行動”再次為我們新增200萬元知識產權質押貸款，利率僅有3.915%。在銀行優惠信貸資金的支持下，預計公司今年銷售收入可以達到2000萬元，較上年增幅超過200%。

今年成都銀行宣布推出“同舟行動”，單列100億元，通過“科創貸”“文創通”等多種創新金融產品，并積極與政府部門及擔保公司合作，運用信用貸、知識產權質押等方式，為科技、文創企業打通貸款“脈絡”，有效解決了科技文創小微企業的融資需求。“優化金融營商環境、助力西部金融中心建設，是成都銀行作為本土法人金融機構的職責所在。”成都銀行行長王濤介紹，成都銀行今年在全市范圍內開展“同舟行動”，累計向2000余戶企業發放疫情防控和復工復產貸款225億元，穩定了近20萬人的就業崗位。

經濟是肌體，金融是血脈，血脈暢通則肌體強勁。今年來，成都先后出臺《成都市關于推進普惠金融發展的實施意見》《關于系統解決中小微企業融資問題實施方案》等系列支持政策，著力優化金融綜合服務，強化信貸要素供給。截至8月末，本外幣貸款余額3.99萬億元，比去年同期增長12.1%，其中小微企業貸款余額6104.4億元，同比增長8%。全市新增社會融資規模5702億元，同比多增1835億元。

在《2019中國城市營商環境報告》中，成都金融服務維度在中國城市營商環境分項排名中位列第5位。今年9月，第28期“全球金融中心指數報告（GFCI 28）”顯示，成都位列全球第43位，較上期躍升31位，排位達到歷史新高。從不斷攀升的排位可以看出，成都作為中國西部金融中心的金融綜合實力正在不斷增強，深刻反映出近年來成都金融對外開放持續擴大、營商環境不斷優化、人力資源日益富集的良好發展態勢，充分彰顯了成都西部金融中心建設和現代金融產業發展的活力與成效。

建“蓉易貸”白名單

企業最快三天可獲貸款

除了解決融資難的問題以外，緩解中小微企業“融資貴”也是企業對成都營商環境不斷改善感受最深刻的地方。以精靈云科技為例，該公司今年從成都銀行“同舟行動”獲得的200萬元知識產權質押貸款，利率僅有3.915%。相較去年同期我市企業平均貸款利率6.35%，貸款成本降低了近5萬元。

梁其洲介紹，今年來，成都一是加大了政府對中小微企業貸款的貼息，今年發布的《關于應對新冠肺炎疫情加大金融支持中小微企業力度有關政策申報指引》，對不同行業企業可獲得的政策性貼息進行了明確，企業最高可獲80%的貼息支持；二是風險分擔，前期政策中我們對銀行機構貸款相應損失給予了30%的補助，對保險公司開展貸款保險保證補貼30%保費，對融資性擔保公司給予損失分擔。數據顯示，今年我市企業加權平均貸款利率5.72%，較去年同期下降0.63個百分點，也就是下降了63個基點，代表的是企業平均融資成本降低。以數據來說，去年同期我市企業平均貸款利率是6.35%，現在下降到了5.72%。打個比方，一個企業如果想貸款1000萬元，63個基點意味著企業可以從融資成本上節約6.3萬元。

“未來企業貸款成本還將進一步降低。”梁其洲介紹，在營商環境3.0版政策舉措中，成都將重點推進的內容包括加大政策支持力度。建設中小微企業“蓉易貸”普惠金融服務體系，分類分層建立全面覆蓋的銀政擔、銀政風險分擔機制，鼓勵銀行和小額貸款公司對中小微企業加大放款力度，增加中小微企業貸款總額、筆數，全年力爭普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點以上。

據悉，“蓉易貸”支持對象是中小微企業，包括個體工商戶、小微企業主，通過設立1個資金池、1個綜合管理平臺和N個區（市）縣服務中心，系統實施“蓉易貸”普惠信貸工程，其中“蓉易貸”資金池初始規模不低于10億元。力爭2020年內建成“蓉易貸”運行總體框架，實現“蓉易貸”信貸總規模30億元以上，2023年實現“蓉易貸”信貸總規模200億元以上。“蓉易貸”在風險可容忍、商業可持續的前提下，針對性支持信用、權利質押和保證類貸款，重點解決中小微企業缺乏有效抵押物困境。突出產業導向，建立“蓉易貸”白名單制度，白名單內小微企業貸款一般應在融資服務機構首次聯系企業后3個工作日之內辦結。“依托‘蓉易貸’運行體系，實現中小微企業融資‘增量、降價、提質、擴面’，確保應貸盡貸、能貸快貸。”梁其洲表示。

推普惠金融“三大基礎工程”

未來企業獲得信貸更便捷

“之所以存在‘融資難、融資貴’的問題，主要是金融機構與企業之間的信息不對稱。”梁其洲表示。

目前，從企業融資角度來看，一是金融機構還不能以較便捷的方式獲取企業涉及的用水、用電、涉訴、納稅等政務數據，企業和銀行之間存在較多信息不對稱問題，導致企業尤其是小微企業申貸材料增加、業務辦理效率降低。二是目前借貸模式仍以抵押擔保方式為主，制約輕資產的小微企業通過債權獲得資金支持。而供應鏈金融、知識產權質押等創新服務方式發展不足，也降低了企業融資的可獲得性。

為此，成都將持續推進普惠金融“三大基礎工程”。三大工程包括，政策性擔保公司注冊資本金倍增工程、企業信用評級提升工程、中小微企業貸款風險共同分擔工程，通過加大對普惠金融“基礎工程”的建設，進一步優化金融綜合服務，強化信貸要素供給，持續改善金融營商環境建設。

數字化時代里，成都支持金融機構合理運用金融科技手段提升金融服務質量與效率，進而推動企業便捷獲得信貸。

普惠金融基礎工程的建設，讓資金“活水”豐沛能夠源源不斷流向企業，營商環境得以不斷優化。梁其洲表示，金融中心建設其實就是金融營商環境的營造，成都正是因為有越來越好的金融營商環境，才能為金融機構的發展和企業的金融支持提供良好的政策、服務和保障，兩者相互促進、相互優化。下一步，我們將全面把握“兩個大局”、搶抓政策機遇，加快建設服務國家“一帶一路”、服務成渝地區雙城經濟圈建設的西部金融中心。

【專家聲音】

西南財經大學金融學院執行院長趙靜梅：

用好金融科技 讓信任問題不再阻礙“普惠金融”

與此同時，趙靜梅也認為，在某些方面，成都營商環境政策體系仍有進一步提升的空間。當前，融資難的主要原因還在于信任缺失，在獲得信貸方面金融機構之所以需要抵押物，是由于信息不對稱，金融機構不能完全了解貸款者的風險。區塊鏈、大數據等金融科技技術在解決信息不對稱、信息難證實等問題方面具有明顯優勢。尤其是以大數據技術為工具，對平臺存儲的多維海量數據進行深度挖掘，可證實或證偽相關信息，有利于對事物本原形成真實畫像。

隨著信息不對稱、信息難證實等問題的解決，誠信金融環境得以建立，信任問題也將不再成為“普惠金融”的阻礙。因此，建議成都在這方面多做文章，大力發展金融科技幫助企業進行更高效、更低成本的融資。