企業貸款難是現在的普遍現象，企業貸款成功率非常的低，很多企業抱怨銀行的同時也應該考慮一下是否認識到企業自身現在所處的階段，企業所處階段對貸款成功有著決定的意義，我們知道，企業從開始到衰敗經歷過創業期、發展期、成熟期和衰敗期，在這四個階段中，銀行最關心的只有2個時期，即發展期、成熟期，我們來分析一下：

當企業處于創業期的時候，前途未卜，這個時候的企業勢單力薄，企業發展很不穩定，企業的資金少，固定資產基本上是沒有的，企業的資金來源單一且穩定性差，這時候銀行貸款是很難申請到的，銀行對企業了解后，發現企業目前可能無法償還貸款，企業可能隨時面臨倒閉的危險，那么這樣一來對銀行的風險就加大了很多，這個時候你再討好銀行也沒有用的，銀行一定會從自身出發，充分評估給該企業貸款的風險，因此，從銀行貸款幾乎是不可能的，

其次，我們談一下企業的衰敗期，企業衰敗期的判斷方式很多，一般銀行會考察企業的產品是否符合市場需求，企業的財務狀況是否日趨下降，企業的規模是否在日漸縮減等，當企業已經到達衰敗期的時候，銀行認為不是錢能解決問題的時候就不會提供貸款給該企業，因為衰敗期的企業一方面可能無力償還貸款，另一方面企業可能隨時倒閉，倒閉后面臨的將是大批的債務，此時的企業可能被銀行列為高風險機構，因此，貸款申請成功的幾率非常小。

第三，我們看看企業的發展期，企業的發展期的時候說明企業的產品適應了市場的需求，有一部分較為穩定的客戶，資金來源相對多元化且來源資金相對的穩定并由不斷發展的勢頭，此時的銀行正希望貸款給這樣的企業，這樣的企業一般不愁無錢還貸，且短期內不會倒閉，這樣的信貸風險就降低了很多，從銀行申請貸款的成功率將提高很多。

最后，我們看企業的成熟期，當企業發展一定階段后，企業資金來源廣泛且穩定，企業在還貸方面是沒問題的，且此時的企業也是需要資金擴大規模，企業在這個時候也有了部分的固定資產可以作為抵押，相對來說，短時間內倒閉是不會發生才，此時的企業貸款是風險相對銀行來說是非常低的。