10月8日

新的房貸利率政策正式實施

由“基準利率×（1+浮動比例）”

轉向“5年期LPR+加點”模式

昆山各大銀行

已全部采用LPR利率新政

首套、二套房新利率也正式公布

都有哪些變化？

按照規定，最新的房貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）定價基準加點形成。

即：最新房貸利率+LPR利率（當月最新）+銀行加點。

新政后，貸款市場報價利率（LPR）取代了基準利率的概念，而百分比上下浮，也被修改為了固定數值的加點制度。

9月中旬，昆山各大主流銀行，當時只有招商銀行、郵政銀行2家掛鉤了LPR，不少銀行還在調整中。

半個月不到的時間，再次致電部分銀行信貸部門的工作人員。

得到的回復是，全面執行，利率基本保持穩定。新規前后的貸款利率并無明顯變化，只是計算方式變了而已。

昆山多數銀行首套首貸的利率增加128-152BP（上浮25%-30%）；二套未還清的貸款利率增加152-177BP（上浮35%起）！

也有銀行利率較高：二套未還清的情況下，江蘇銀行在LPR基礎上增加280BP（利率7.65%），招商銀行增加200BP（利率6.85%）；甚至有的銀行干脆不做房貸業務，例如華夏銀行、中信銀行。

除了多數銀行的BP增加（利率輕微上浮）；在放款時間上，多數銀行均表示不確定放款時間，且很可能在年后才能放款！

不過，值得肯定的是，利率整體漲幅不大，目前主流利率仍為首套上浮6.13%，二套上浮6.37%，相當于此前的基準上浮25和30%。

利率換錨之后，購房者貸款成本是降了？還是漲了？

新政策執行后，各大銀行可在最近一個月的5年期LPR上，再根據自身情況加“點數”，不再執行統一標準，所以包括四大行在內，互相之間均有差別。從具體加點數來看，不同銀行之間，差距不是很大。

以貸款200萬，周期30年，等額本息的商業貸款為例，進行比較：

1、200萬貸款30年，首套房貸款利率由6.125%變成6.13%，微漲0.005%。

①月供由12152.21元上升至12158.68元，每月多還6.47元；

②總利息由2374795.88元上升至2377124.18元，利息總額增加2328.3元。

2、昆山各大銀行二套房貸款利率依舊執行6.37%，基本不變。

由此可見，利率換錨后，每個月利息都多付6元左右，多支付的利息總額都在2000元左右。

但新政之后利息還是要多付一些，只是劃分到每個月來看，影響不大，“痛感”不明顯。