工商銀行的貸款產品非常多樣，除了抵押貸款、擔保貸款、質押貸款外，還能為用戶提供信用貸款。這種貸款無需提供抵押擔保，憑借借款人的信用就能辦理，但前提是需要先獲得額度。但不少人表示工行信用貸出現有額度不給貸的情況，那么，這是為什么呢？

工行信用貸雖然采取的是先授信后貸款的模式，但有額度并不表示就一定能貸款成功，畢竟在貸款時，系統還是會進行審核的，而且比授信審核時要求更加嚴格。若是出現有額度卻不能貸的情況，只能說明借款人當前綜合評分沒有達到借款要求，具體原因有這些：

1、個人信用不良。作為銀行貸款，只要提交申請就避免不了被查詢征信。若是借款人出現了嚴重的不良行為，比如兩年內有連三累六，或者呆賬、代償、止付等情況，工行就會直接拒絕放款。借款人最好提前將個人信用問題解決，否則貸款時很大可能會被拒絕。

2、負債率太高。負債過高會直接影響到借款人的還款能力，就算借款人收入再高，但征信負債率高達50%以上也無法申貸成功，除非用戶通過提高收入或者通過還債將負債率降至50%以下。，征信貸款平臺數量超過3家以上，有這種多頭借貸的記錄，也極容易被拒貸。

3、額度不足。主要是指銀行的放款額度不足，受監管影響，很多銀行在發放小額貸款時都縮減了額度，若借款人在當天借款時遇到了銀行放貸額度用完的情況時，就算自己的工行信用貸是有可貸額度的，也無法順利貸出。