寒假即將過去，新學期將啟幕。隨著開學季的來臨，對家有兒女者來說，教育費用可謂一項剛性支出，且隨著教育成本和通脹壓力上升，其占家庭開支的比重日益增加，單靠工資收入很難滿足。因此，為人父母確需未雨綢繆，通過有效的理財規劃，早日為孩子儲備教育金。當下，常用的教育金儲備手段包括基金定投、教育金保險、教育信托、定期儲蓄等方式。其中，投資門檻低、適用家庭范圍廣的教育金保險尤受關注。

教育金保險怎么樣？

教育金保險指以孩子為被保險人，按照保險合同約定，在其成長的不同年齡段提供教育金支持。作為隸屬少兒保險的一個特殊險種，該險種一千元左右即可起購(總保額約一萬元至一千萬元)，不論富裕家庭還是工薪家庭皆可配置。因其具有強制性，資金一旦投入，家長需按合同約定定期支付保費，如此“長期投資”，即可確保子女未來教育支出專款專用。

目前，市場上的教育金保險產品主要有三種返還方式：第一種是保單生效日起，每年返還一定數額的生存金;第二種是從約定時間開始，每年返還一定數額的生存金，主要針對高中、大學階段的教育費用;第三種是在約定時間一次性返還，不僅提供一定階段的教育費用，還可提供創業金、婚嫁金、養老金等。

值得一提的是，教育金保險還向身為投保人的家長提供儲備教育金期間的風險保障。因為，其一大特色就在于設有“保費豁免”條款，若家長發生疾病或意外身故及高殘等風險，無法繼續孩子的教育金儲備計劃，險企將豁免投保人以后應交保費，保單原有權益不受影響，仍按合同約定的時間點，為孩子提供教育經費，免除后顧之憂。當然，購買教育金保險也有注意事項。

有什么購買注意事項？

一方面，作為一項長期保障計劃，教育金保險交費時間較長，短期不能提前支取，資金流動性較差。因此，家長應根據自身經濟收入、家庭實際狀況，以及計劃孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，看能否滿足對子女教育經費儲備的預期，避免出于各種原因中途退保，面臨費用損失。

一般來說，普通家庭宜購買承保到孩子25歲前的教育金保險，因為隨著孩子成長，其保障內容與重點需發生改變，到孩子25歲后，可選購成人險種，這樣保障更高。

另一方面，教育金保險應從孩子出生就開始準備，不僅享受的保障期限更長，且可獲得較好的收益。目前，市場上該類產品的保險對象一般為0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)至17周歲。

不過，此間要防止一個“另類”誤區：有家長急于為2歲的兒子投保教育金保險，通過險企提供的費率表發現，孩子每晚一歲投保，費率就上漲數百元，好象越早投保越“便宜”。但家長有所不知，保險精算師在設計教育金保險產品時，對于每個年齡需要多少保費，已綜合考量各年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間及數額等因素，并不存在“某個年齡投保特別劃算”之說。

之所以每個年齡投保教育金保險的價格有所差異，體現的只是不同年齡的各種保險因子不同，并非資金投入的報酬率差異有多大。因此，為孩子購買教育金保險勿走入只貪保費便宜，而圖“早投保”的誤區，還是應當根據實際情況，為孩子做出最合適的選擇。