征信主要分為白名單、灰名單和黑名單，其中白名單主要是指征信資質良好，或者是從未在任何借錢平臺上申請過貸款產品的用戶，這類人群往往在申請貸款時通過率也會比較高。而灰名單和黑名單，部分用戶卻并不是很了解，甚至有些分不清。那究竟征信灰名單是怎么造成的呢？和黑名單哪個更嚴重一些呢？

所謂的征信灰名單，其實是介于白名單和黑名單之間的一種狀態，一般是由于用戶平時出現了一些不良用貸行為造成的，但這些不良行為的程度并不是非常嚴重，所以才會進入灰名單。當下不少貸款產品都給用戶提供了放款寬限期，只要大家不超過寬限期還款，就不會將逾期行為上傳征信。但事實上，大家每一次的還款記錄都會在征信上體現，即便沒有產生逾期污點，但在頻繁出現后，征信還是會進入灰名單，屆時申請貸款會比較容易被拒。除此之外，如果大家名下有多個貸款產品，或者是負債率特別高，甚至超過70%以上，都可能會導致征信進入灰名單。

黑名單和灰名單最大不同的地方在于，造成黑名單唯一的原因就是貸款逾期。當用戶使用的貸款產品逾期時間達到連三累六的話，征信就會進入黑名單。成為灰名單后，大家還是有機會下款的，但如果進入黑名單的話，短時間內基本上就和貸款無緣了。就算大家將欠款結清，征信資質也很難立即恢復，需要大家花費較長時間慢慢養征信。就此不難發現，征信黑名單明顯比灰名單要嚴重的多，而在進入黑名單后，如果大家繼續逾期不還，很可能會被平臺起訴，屆時問題會進一步惡化。

整體而言，不論是灰名單還是黑名單大家都要盡量避免。