去銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，銀行的工作人員都會(huì)給借款人提供兩種主流的還款方式，等額本金和等額本息。很多借款人都比較糾結(jié)，不知道自己選擇哪種還款方式比較好。房貸等額本息和等額本金哪個(gè)劃算？等額本金不一定劃算！

房貸等額本息和等額本金哪個(gè)劃算？

假設(shè)借款人貸款了一百萬(wàn)元，年利率4.9%，分20年償還。等額本息每月還款6544元，等額本金首月還款8250元，后面逐月遞減。等額本息支付的利息總額是57萬(wàn)，等額本金支付的利息總額是49萬(wàn)（尾數(shù)不計(jì)）。

從利息上來(lái)看，等額本息的利息肯定是要比等額本金高的。因此很多借款人會(huì)直接認(rèn)定等額本金比較劃算。但是大家不能光看這一點(diǎn)，選擇的關(guān)鍵在于房子的收益和貸款利率。

房子的貸款年利率為44.9%，如果借款人認(rèn)為房子未來(lái)5-10年的年均收益能超過(guò)4.9%，選擇等額本息是比較劃算的買(mǎi)賣(mài)。如果超不過(guò)4.9%，選擇等額本金更加合適。

如果不清楚房子未來(lái)發(fā)展的話，也可以根據(jù)自己的資金壓力來(lái)看。如果資金壓力大就選擇等額本息，資金壓力小就選擇等額本金。或者說(shuō)，如果借款人的現(xiàn)金收益大于4.9%，就選擇等額本息，如果小于4.9%，就選擇等額本金更好。

優(yōu)秀提前還款年限，記住如下口訣。等額本金貸20年第5年還清；等額本金貸30年第7年還清；等額本息貸20年第6年還清；等額本息貸30年第8年還清。