用戶下載網商銀行APP，注冊了賬戶以后，可以直接在APP中申請借款。或者用戶的支付寶有網商貸的申請入口，則可以通過支付寶來申請網商貸，網商貸也是網商銀行旗下的貸款。對于用戶來說，網商銀行沒有線下的網點，因此申請貸款必須通過線上渠道進行。

而用戶申請貸款成功后，貸款資金會直接放款到用戶的銀行卡里，后續這張銀行卡也會作為還款銀行卡。