“網商銀行3年服務小微企業數量翻了10倍，已達1746萬戶。”和網商銀行一樣，自2014年首批試點開始，民營銀行以服務小微等“長尾客戶”為出發點，積極探索差異化的市場定位，大多數業績表現不俗、增速喜人。

　　凈息差有所收窄但表現仍突出

　　今年上半年，民營銀行總體運行平穩，風險可控。從開業以來的數據來看，民營銀行的凈息差與其他類型銀行相比，明顯較高。2018年上半年，17家民營銀行凈利潤達29億元，凈息差為4.25%，遠高于商業銀行2.10%的平均水平。
　　“民營銀行的凈息差明顯高于其他類型銀行，說明民營銀行的貸款利率相對較高，尤其是互聯網定位的民營銀行，主要業務為線上的小額消費貸款和小微企業貸款，貸款利率明顯高于傳統的商業銀行。”融360大數據研究院分析師分析師對小編表示。
　　但去年下半年以來，民營銀行凈息差有所下降，與其他類型銀行的差距也在不斷縮小。數據顯示，截至2018年末，民營銀行的凈息差為3.49%，首次跌破4%，較凈息差次高的農商行僅高0.47個百分點。

　　創新服務“長尾客戶”

　　民營銀行的業務，大致將其主要業務分為三類：個人消費貸和小微企業貸(包括聯合貸款)、供應鏈金融、網貸資金存管業務。其中，個人消費貸和小微企業貸是民營銀行最主要的業務，也是建立民營銀行的初衷，即補充傳統銀行不能覆蓋主體的貸款服務。
　　胡曉明表示，網商銀行成立一周年時，服務小微企業的數量只有170萬家，今年達到了1700萬家，3年時間翻了10倍，這說明“310”模式開始顯現規模效應。

　　下半年或迎轉型突圍“攻堅期”

　　隨著國家對普惠金融和小微貸款政策的傾斜，民營銀行或迎來新一階段的發展。不過，有專家同時表示，今年下半年，在經濟下行壓力猶存、商業銀行普遍面臨凈利潤增速下滑等情況下，金融機構面臨較大經營壓力，民營銀行也要面臨更多考驗。
　　“面臨著制約創新發展的瓶頸和困難，處在發展初創階段的民營銀行需要解決更加復雜多變的問題。客戶基礎不扎實、負債業務來源有限以及風控有待周期檢驗等因素，將在未來影響民營銀行轉型突圍發展。”一家民營銀行負責人告訴小編。