今年3月，銀保監會、央行聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》）提出，銀行保險機構要針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強產品和服務創新，完善金融服務，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

安佰剛介紹稱，目前日照銀行共有65萬新市民客戶。《通知》發布后，該行進一步升級新市民服務，推出“城市新鄰里”新市民金融服務品牌和六個方面18項服務措施，為新市民提供了更有針對性、更彰顯溫度的服務。

例如，強化創業就業支持方面，加強創業擔保貼息貸款、即時貸等產品供給，為新市民優先匹配政府貼息產品，對市場、商圈等優質新市民集群實行批量準入服務，符合條件的企業辦理相關經營類信貸產品時，根據支持新市民就業情況等提供利率優惠。截至7月末，為支持新市民創業及就業投放各類經營貸款余額達到50.87億元。

強化消費場景支持方面，圍繞購房等生活消費場景，推出“新市民安居貸”“新市民信用卡”“新市民貸”等新市民專屬信貸產品，配套相關利率特惠和保底額度等權益。截至7月末，累計為新市民發放各類消費貸款21.63億元、辦理信用卡2.97萬張。

安佰剛同時介紹了日照銀行在服務新市民時發現的一些的困難：缺乏明確的統計口徑、精準識別難度較大、風險防控難度較大。

統計口徑方面，安佰剛表示，新市民群體是動態變化的，目前各級監管機構均未對新市民明確具體統計口徑，雖然山東銀保監局根據銀保監會新市民定義，結合山東實際，初步將新市民劃分為“進城務工人員”“新就業大中專畢業生”“投靠或陪伴子女人員”“其他原因常住人口”四類主體，但該四類主體仍然缺少明確的統計標準。

精準識別方面，安佰剛表示，新市民群體有高凈值人群，但更多是長尾客戶，分布行業種類多、就業企業規模小且分布廣泛，新市民與雇傭平臺大多建立臨時性的合作關系，工作場所、工作時間存在不確定性。同時，由于勞動關系和勞動性質的特殊性，新市民流動性較大，金融機構無法及時掌握該部分客群的最新狀態，增加了客群的精準識別難度。

“受以上因素影響，金融機構在系統內對該部分客群無法建立標簽，無法精準識別并為其提供定向精準服務，影響了專屬權益和特惠產品推介、金融知識宣傳等工作的效率和效果。”安佰剛稱。

風險防控方面，安佰剛認為，新市民群體的特點決定該類客群中很大一部分具有工作穩定性相對較差、無居住型房產、人員流動性大等特點，且勞動報酬大多非工資化，在社會福利保障方面還不夠充分，且該類群體違約成本相對較低，違約率相對較高。

“這些特點導致該類客群無法享受更加充分的銀行產品和服務，尤其是辦理貸款等業務時，額度等方面可能存在一定限制，且一旦發生違約，銀行難以采取有效措施或風險緩釋手段挽回損失，針對該類客群整體風險防控存在難度。”安佰剛表示。

對此，安佰剛提出由監管機構進一步明確新市民數據統計口徑，在地區性范圍內形成統一的統計標準；持續完善新市民各類社會福利保障兩點建議。

完善新市民各類社會福利保障方面，一是通過差異化財政補貼政策，鼓勵銀行支持新市民進城金融服務。在創業就業貸款財政貼息的基礎上增加針對該類客戶群體的住房貸款、消費貸款財政貼息，通過財政貼息方式，分擔新市民貸款利息，讓銀行在保證風險和收益的前提下，也讓新市民享受到更優惠的貸款利率；二是通過政府介入，引入具有國有背景的擔保公司，為銀行向新市民發放創業就業及消費貸款提供擔保，共同分擔風險。

“解決新市民信用白戶問題，要以提升信用白戶貸款的覆蓋面和可得性，幫助該類新市民群體實現首貸為目標，通過豐富征信替代數據，用合理合規的方式將新市民等信用白戶納入征信體系。”在談及面向征信白戶提供新市民群體金融服務時安佰剛表示。

第一，可強化銀政合作。安佰剛表示，建議探索通過政務數據共享等方式輔助評估新市民等信用白戶還款能力和還款意愿，政務數據具備高權威性、高準確率以及高可信度，市場化個人征信機構可以充分利用政務數據為信用白戶開發征信產品，金融機構可以將其引入風險模型，衍生出多樣化的貸款產品。

第二，強化銀企和銀村合作。安佰剛表示，可充分聚焦新市民群體戶籍鄉村及就業企業，加快推動農村地區“整村授信”工作，提高來自農村地區的新市民授信覆蓋率。同時，對新市民職工較多的優質企業開展職工團體授信合作，以農村和企業等新的評估形式作為風控補位。鼓勵銀行機構對部分優質村落和企業試點運行，逐步建立企業或村組主導，銀行推動，新市民參與的有效聯動機制。

第三，強化三方支付等非金融渠道合作。探索在銀行流水、社保、納稅等基礎上，增加更多的收入認定方式，如增加客戶微信、支付寶等常用賬戶流水來甄別其收入能力和還款能力。