臣財貸款網3月9日訊，作為國內首批試點的5家民營銀行之一，網商銀行開業至今已有8個月。今天，網商銀行行長俞勝法對話披露具體運營數據：累計發放貸款450億元，當前貸款余額100億元，不良貸款率不到1%。

俞勝法透露，網商銀行不像傳統銀行將存款作為重要盈利模式。網商銀行除自有資金和同業拆解業務，目前正致力于推動信貸資產證券化，讓其成為主要資金來源。

用戶貸款呈現小額分散高頻

根據俞勝法披露的數據，網商銀行8個月來共服務80多萬家小微企業，累計發放450多億元貸款；近5個月，貸款余額每月環比增幅達到30%。“我自己對這個成績還是覺得滿意的”，他說。

目前網商銀行發展最好、增長最快的業務是阿里巴巴體系內的賣家，或者跟阿里巴巴有關聯的賣家。尤其是圍繞淘寶、天貓衍生出的產業，比如為淘寶店家做裝修、網紅為淘寶商家做模特等。俞勝法表示未來將開拓更多外部商業平臺。

對于網商銀行的貸款結構，俞勝法指出，網商銀行貸款用戶大部分是個人創業者，呈現出的特點是小額、分散、高頻。

俞勝法透露，迄今為止網商銀行最大一筆貸款金額約為100-200萬，戶均貸款額僅為2萬元左右，98%的用戶貸款額度在5萬元以下。另外，這些貸款行為大部分是隨借隨還，臨時周轉。俞勝法告訴，目前客戶貸款的還款周期較短，平均周期大概2——3個月。

網商銀行不良貸款率不到1%

針對小微客戶的平臺貸款成本，俞勝法表示，網商銀行實行差別定價，根據客戶具體情況提供“千人千面”的服務，利率在一個很大的區間浮動。

這樣主要是考慮三方面因素：1、客戶風險，風險相對較高的客戶，利率可能高一些，相反則更低；2、網商銀行的產品隨借隨還，客戶貸款占用期限不長，對貸款利率有更高的承受能力；3、考慮到網商銀行的資金成本比傳統商業銀行更高，整個資金成本目前大約是4%。隨著規模擴大，運營成本會大幅度下降，也會調整面向客戶的價格。

對于外界很關注的不良貸款率數據，俞勝法表示，網商銀行的不良率非常低，現在不到1%。

不過，不良貸款率如此之低也存在客觀原因：1、銀行對客戶風險判斷存在周期，銀行開業才8個月，客戶的風險沒有完全反映出來；2、針對不同的時期，面對不同客戶群，網商銀行對風險的容忍度和相應政策會變化，不是單純某個指標，比如經濟下行周期，企業的經營環境比較嚴峻，那網商銀行就會相應提高容忍度。

俞勝法透露，網商銀行的不良貸款產生原因主要是兩方面，一是貸款企業自身因為外部因素導致交易量大幅下降、庫存積壓等等；另一層面，目前在對客戶篩選、分先管控上，網商銀行的標準、模型存在一些偏差，未來隨著業務量的擴大會不斷完善。

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