圖為工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經濟和信息化委員會簽訂政銀合作協議。 劉賢 攝

“融資難、負擔重、市場差、人才缺，這大概是民營企業門口的4只老虎。融資難排在首位。”重慶市人民政府副市長李殿勛說，商業價值信用貸款改革試點工作是用改革的辦法解決(至少是迅速緩解)中小企業融資難問題。

重慶將通過涉企數據信息的集成應用，探索依靠對中小企業商業價值的信用評價，引導銀行評價企業的信用水平從“看今天看資產”到“看未來看發展”，實現不需要抵押、質押，也不需要擔保的信用貸款，切實緩解中小企業融資困難。

重慶市經濟和信息化委員會副主任王任林對《重慶市中小企業商業價值信用貸款改革試點工作實施方案》(簡稱《方案》)進行解讀。

如何解決商業價值信用貸款的問題？首先建一個模型評價企業商業價值。《方案》形成了4個一級指標，19個核心二級指標以及1張負面清單的評價指標體系；通過數據測試，賦予各項指標不同權重，最終形成量化的評價模型。

第二是建一個標準衡量企業商業價值。企業的商業價值有了，需要用貸款額度量化商業價值，就是能貸到多少款。這個是銀行和試點運行平臺雙方從若干存量客戶中抽取企業樣本來衡量匹配的。

第三是建一套機制讓銀行看重企業商業價值。《方案》建立了風險補償機制和銀行績效獎勵機制。其中，風險補償機制創新之處有兩點，一是補償速度快，給銀行預存風險補償金，銀行有了風險可以馬上動用，及時彌補代償漏洞；二是補償資金充足，未使用的風險補償金可以留存使用，代償項目追償本息全部滾存代償資金池。

第四是建一個平臺來運營商業價值信用貸款。當地依托重慶市中小企業發展服務中心搭建平臺，承擔涉企數據的采集、資金管理、項目推薦和不良貸款清償等工作。

當日，工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經濟和信息化委員會簽訂政銀合作協議，并現場為部分企業授信。

試點期間單個企業信貸額度原則上在300萬元以下。預計到2020年，通過商業價值信用貸款模式，重慶市融資規模每年將突破100億元，惠及上萬家中小企業。企業只要網上注冊申請，合作銀行將兌現“157”工效承諾，即：自接到運行平臺派單業務之時起，將在1個工作日內快速響應，5個工作日內完成盡職調查，7個工作日內對符合商業價值信用貸款條件的企業發放信用貸款。

中國建設銀行重慶市分行行長王新立說，重慶市在全國范圍內率先開展中小企業商業價值信用貸款。這是全新的融資模式，具有非常強的金融科技屬性，極大地盤活了企業的商業價值、數據資產。作為合作銀行之一，建行重慶分行作出三項承諾。一是規模快速做大，全額滿足重慶5個試點區縣的信貸需求，2019年貸款投放不低于5億元、力爭達到10億元。二是貸款服務效率全面提速，力爭實現“一分鐘融資”。三是貸款利率優惠，確保“商業價值貸款”利率不高于其他線上小微企業全信用貸款利率。