其實最近10年分析師覺得對銀行業產生影響的有兩條主線，一個是生產關系的主線，就是整個監管、整個資管新規，這是對生產關系，對整個商業銀行經營模式的一個塑造。另一條主線就是你說的金融科技，它作為一個生產力對整個中國銀行業、整個中國金融業產生的影響也是非常致命性的。分析師可以回想到2013年馬云說的那句話，如果說銀行不改變，分析師們金融科技就要改變銀行。