受宏觀經(jīng)濟(jì)和金融監(jiān)管趨嚴(yán)的影響，銀行業(yè)利潤增幅趨緩、息差收窄，向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造輕型銀行和價(jià)值銀行，成為眾多銀行的戰(zhàn)略選擇，“得零售者得天下”獲得業(yè)界共識(shí)。
　　其中，信用卡業(yè)務(wù)成為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要突破口。近日，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2019)》數(shù)據(jù)顯示，2018年信用卡的交易金額達(dá)到了38.2萬億元，其增速24.9%是5年來的最高水平。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段以及消費(fèi)升級(jí)推進(jìn)，信用卡業(yè)務(wù)仍存在巨大的市場空間，銀行應(yīng)充分挖掘市場需求，借助金融科技，為客戶提供更好的體驗(yàn)。

　　信用卡發(fā)卡量和交易金額猛增

　　在消費(fèi)升級(jí)大浪潮驅(qū)動(dòng)下，消費(fèi)金融正在成為助力美好生活需要的重要利器，信用卡業(yè)務(wù)也在這樣的背景下進(jìn)入快速繁榮時(shí)期。
　　2018年，商業(yè)銀行信用卡擴(kuò)張進(jìn)一步提速，交易額、活卡率以及人均持卡量等方面的增速均處于5年來的最高水平。藍(lán)皮書數(shù)據(jù)顯示，2018年國內(nèi)銀行卡的發(fā)卡量為78.3億張，較上一年增長11.4%。但是信用卡發(fā)卡量9.7億張，同比增速為22.8%。信用卡活卡率達(dá)到了73.2%，人均持卡量0.7張，兩項(xiàng)指標(biāo)均處于歷史高位。
　　2018年，銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)向好，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，累計(jì)發(fā)卡和交易規(guī)模持續(xù)增長；受理環(huán)境不斷優(yōu)化，境外受理國家和地區(qū)持續(xù)增加；支付更加活躍便捷，對(duì)消費(fèi)的支持和拉動(dòng)作用日益主動(dòng)、全面。

　　消費(fèi)金融市場潛力巨大

　　大量增加的信用卡發(fā)卡量，帶來了透支和信用卡貸款的增長。藍(lán)皮書數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年末，信用卡未償余額6.85萬億元，同比增長23.2%。
　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，招商銀行信用卡貸款余額5755元，同比增加約841元，增幅為17%；平安銀行此類貸款余額4732.95億元，同比大幅增長55.9%。中信銀行、浦發(fā)銀行2018年的信用卡交易額也分別達(dá)到2.08萬億元、1.8萬億元，貸款余額4420.46億元、4333.29億元，同比增長32.63%、3.65%。

　　零售業(yè)務(wù)核心在于用戶體驗(yàn)

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、生物識(shí)別等技術(shù)的快速發(fā)展與運(yùn)用，客戶的金融消費(fèi)習(xí)慣和交易習(xí)慣正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。對(duì)于銀行來說，建立智能化、差異化的客戶服務(wù)模式，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，成為零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心。
　　以信用卡業(yè)務(wù)為例，“傳統(tǒng)信用卡只是作為單一的支付工具來使用，以前我們更多的是圍繞如何提升支付效率來做文章。到了互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，信用卡不僅僅局限于一個(gè)支付的工具，而是將消費(fèi)場景、支付、商品服務(wù)等多元因素聯(lián)系在一起，成為一個(gè)消費(fèi)的樞紐。”平安銀行信用卡中心副總裁蔣永軍認(rèn)為，未來信用卡依托科技的發(fā)展會(huì)將極致的金融服務(wù)體驗(yàn)嵌入其中，圍繞人的金融需求，定制一站式解決方案，成為一對(duì)一的個(gè)人金融管家。