最近幾天，江西景德鎮恒大某樓盤業主因樓盤全面停工而決定集體停交房貸一事在網絡中引起熱議，一時眾多網友又紛紛列舉出近期其他地市爛尾樓業主（購房者）的停貸聲明。據不完全統計，截至2022年7月12日，全國有52個樓盤的業主宣布強制停貸，僅河南就有23個樓盤了。用網友們略帶戲謔又顯悲壯的話說，如果再這么發展下去，全國的爛尾樓停貸潮真的是要“星星之火，可以燎原”了。

網友們的評論歸評論，但如果真的發生了大范圍的爛尾樓停貸潮，后果是很嚴重的。對于樓盤業主和貸款銀行來說，將會迎來兩敗俱傷的局面：

一、購房者將被銀行起訴，敗訴可能極大。

如若爛尾樓購房者真的停貸了，那么銀行勢必會運用各種法律手段催收貸款，最后一步就是司法訴訟。而從目前國內的絕大部分司法判例來看，大部分由爛尾樓引發的購房者和銀行之間的民事糾紛，基于合同相對性原則（即購房者與房地產開發商是房屋買賣法律關系、購房者與銀行是借貸法律關系），法院基本是判決銀行勝訴，購房者必須無條件償還貸款。

二、購房者如若敗訴，將會影響個人征信。

如果購房者敗訴且拒不執行法院判決的話，那么就會被拉上征信黑名單，即成為失信被執行人。屆時，購房者日后的一系列金融行為（比如再貸款、辦理信用卡）以及其他高消費行為都會受到影響。考慮到一旦形成大面積的斷尾樓業主停貸潮，那么這一系列限制消費的行為，不但對業主自己的個人生活有極大影響，對整個社會的消費其實也是一種沖擊，一定程度上是會削弱社會經濟活躍度的。

三、銀行將形成大量的不良資產。

一直以來，居民住房貸款都是銀行貸款中的優質業務，大部分業主選擇貸款買房，都是在計算完每月工資中的日常消費及儲蓄后，用剩余的現金流來償還房貸本息的。這種還款安排比較健康，因此我國住房貸款的不良率長期維持在0.3%左右，遠低于我國銀行貸款目前整體不良率1.82%的水平。

而如果出現大面積的爛尾樓購房者停貸，這意味著原本最優質的住房貸款都被突破防線，那么接下來銀行此前向購房者發放的貸款將逐漸地變為不良資產，這會進一步惡化銀行的整體資產質量。千萬不要小看銀行資產質量下降這件事，因為銀行一方面要通過各類貸款業務來賺取利差，另一方面還承擔著向儲戶及時兌付存款的義務。銀行的資產中每少一分，其實就意味著存款儲戶們未來取回存款的風險增大了一分。

吊詭的是，這次爛尾樓業主集體停貸事件與河南村鎮銀行儲戶存款無法取出事件，都集中爆發在今年的6、7月份，希望這真的只是一種隨機的巧合。

四、貸款抵押資產難以拍賣。

總之，如果讓國內的爛尾樓業主集體停貸事件蔓延，不論對樓盤業主來說，還是對事關老百姓錢袋子的銀行來說，必將是兩敗俱傷的結果。實話實說，購買了爛尾樓的業主是最無辜的，絕大部分購房者可以說都是花了大半輩子的積蓄來買房，還背上了動輒二三十年的房貸，結果買來房子后卻發現不能交付，不僅影響到自身居住，也會影響到就業以及子女教育等一系列問題。這事發生在誰身上，恐怕內心情緒長時間內都會是悲憤交加的。

所以，衷心希望我們的政府有關機關和銀行機構，能夠想出更多的辦法，通過多種方式盡快地盤活爛尾樓，同時也出臺更多購房者在房貸償還方面的暖心和彈性政策。

愿每一個爛尾樓盤的徹底化解，都更早一步地來到購房者身邊。

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