1月15日，中國人民銀行副行長陳雨露在新聞發布會上表示，2020年，防范化解金融風險攻堅戰取得重要階段性成果。P2P平臺已全部“清零”，各類高風險金融機構得到有序處置。

然而P2P雖然被官宣清零，而一些平臺依然能夠放貸，這是什么原因呢？

這當然就不是P2P了。下面我就給大家梳理下曾經P2P平臺現在是怎么放貸的，

拿陸金所來說，陸金所控股主營業務分零售信貸和財富管理兩大塊，零售信貸主要基于平安普惠展開，財富管理基于陸金所展開。2015年，平安普惠整合了平安直通貸款業務、陸金所轄下的P2P小額信用貸款，那平安普惠的放貸模式是什么樣，

從小貸公司或者銀行的資金+擔保或者是服務費+保證資金安全的保險費

除此之外拍拍貸（信也科技），你我貸（嘉銀金科）也成功轉型助貸，

宜人金科，玖富等平臺，紛紛與金融機構合作讓其為助貸業務提供資金支持，

信托公司募集資金（投資人門檻比較高），然后平臺作為中介服務機構推薦借款人，資質審核，還有催收等，然后收取點服務費，這們看來大部分P2P平臺都轉型“助貸”平臺，

不過轉型助貸也不是那么容易的，網貸平臺眾多，360數科（360借條），樂信（分期樂）等已經經營多年，助貸平臺競爭激烈，獲客成本，催收壓力，監管收緊，想要轉型成功還是有壓力。

有人說：一人在銀行，全家來幫忙。諷刺的是銀行工作人員忙于拉存款的現象。如今，還有人說：借貸一時爽，還款全家慌。諷刺的是互聯網貸款高利貸的本質屬性。

?沒錯，當下隨著互聯網金融的快速發展，當我們沒錢租房子的時候可以用租金貸；沒錢買手機的時候可以打白條；沒錢做醫美時可以分期付。

?但是網貸的快速發展也帶來了一系列的社會問題，比如：

一方面，P2P結束最后的瘋狂，但是留下一片狼藉。

眾所周知，去年年底的時候，銀保監會就公布了消息稱，全國在營P2P網貸機構全部清零。今年4月，央行發布文章《打好防范化解重大金融風險攻堅戰切實維護金融安全》。文章也提到了全面清理整頓金融秩序，稱在營P2P網貸機構全部停業，互聯網資產管理、股權眾籌等領域整治工作基本完成，已轉入常態化監管。

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同時，隨著監管部門對存量業務的監管，玖富普惠風險清退工作專班等工作組陸續成立，聯合懲戒機制更加完善，今年以來P2P的清退速度也比以往更快了，有人預測，2021年將會是P2P網貸的“兌付年”。

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以隨手記為例，2021年4月15日，“隨手記”發布了第十一期兌付公告。計劃兌付比例為確權本金的7%，本次兌付完畢后累計已兌付確權本金的90%。

也就是說，自從2020年4月17日，隨手記宣告退出網貸業務以來，僅一年時間就已經陸陸續續兌付了10期，可是說是P2P網貸領域的“表率”。

另一方面，P2P在營機構雖清零，但網貸“未死”。

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P2P雖然沒了，但不得不注意，如今很多“老P2P”平臺紛紛開始轉型成為科技公司或者助貸平臺。比如：小贏卡貸、你我數科、我來貸、小花錢包等。

這些平臺有以下幾個共同點：

不屬于P2P范疇，因為他們的貸款資金來自銀行等持牌機構。

本身具有小額貸款或者消費金融資質。

貸款利率普遍很高，日利率可以達到2‰~5‰之間，折算下來年化利率高達73%到182%之間，這個利率已經遠遠超過了最高法院限定的高利貸紅線。

所以，行如果不能加強對這類平臺的利率監管，那么借款人仍然處于“水深火熱”之中，而且也不利于實體經濟發展。

最后，到底如何才能防止網貸平臺打“擦邊球”躲避監管呢？

一是要建立貸款利率約束機制，不僅要求平臺統一按照實際年化利率展示貸款利率，還要建立利率自律合約。

二是加強立法，尤其是進一步明確高利貸的界定標準和司法保護上限。

三是加強處罰力度，對屢次違規的網貸平臺，應該采取取締、注銷、罰款等措施來整治。