透過什么關鍵戰略，蘇州銀行贏得了當地百姓的信賴，為區域普惠金融再添一把火。它又是如何透過公共金融的有效運轉，將普惠金融實實在在地滲透到城市服務的每一個角落

宋鴻/文

為普惠而生，踐行“以小為美，以民唯美”，作為全國唯一一家由農商行改制的城商行，蘇州銀行自成立以來堅持“專注服務中小、服務市民、服務區域經濟社會發展”的市場定位，以“深耕蘇州，面向江蘇，輻射長三角，成為中小企業的伙伴銀行”為目標，逐漸成長為區域普惠金融的一支生力軍。

01

聚力小微

提高民營企業“造血”能力

在蘇州銀行企業自主創新金融支持中心負責人眼中，“金融服務中小微企業不是簡單的‘輸血’，不是‘一錘子買賣’的短期行為，而是通過金融服務企業的競爭力，使之具備長期‘造血’的能力。” 唯有通過促進資源的開放合理配置，才能助推中小微企業的真正成長。

為加強企業與金融機構的有效溝通，深化互惠互信的銀企合作關系，蘇州銀行結合渠道端與產品端，對中小微企業的銀行融資模式進行了升級再造。

首先是平臺化開發。以蘇州銀行建設運營“蘇州綜合金融服務平臺”為例，采用“一家搭臺，眾人唱戲”的模式，蘇州銀行免費開放金融機構與企業入駐，引入了“搶單”定制競爭的機制。自2015年以來累計為3.2萬家企業解決5099.36億元融資需求，其自身亦對接平臺內業務5513筆，解決企業融資需求447.29億元，成為江蘇省級綜合金融服務平臺建設的牽頭單位，并承建泰州、無錫、揚州等地平臺，在產融平臺及公共金融服務領域嶄露頭角。

在多平臺的成功運作中，蘇州銀行不僅幫助企業和公眾解決普惠金融的問題，其自身也加快構建線上線下綜合服務渠道、智能化審批模式、差異化貸后管理機制等，并在金融服務平臺、小微大數據服務方面形成核心競爭力，成為平臺化金融服務的專家。

其次是特色產品創新。蘇州銀行引入德國技術打造“蘇式微貸”，通過加強批量化、流程化、標準化運作提升傳統小微服務審批效率和客戶體驗；創建“錦繡融”女性金融綜合服務品牌，緊抓“她經濟”；以及“征信貸”、“快抵貸”、房抵經營貸、經營性物業貸款、微抵貸等創新，和創e貸等平臺類產品、信易貸等信用類產品、押余貸等特色業務的推出，多角度地解決小微企業在融資難、融資貴中可能遇到的棘手問題。

02

深耕三農

守住“金融惠農”的根本

由農商行改制后，蘇州銀行并未忘記金融惠農的根本。圍繞“產業規模化、設施標準化、生態永續化、科技集約化、營銷現代化、服務社會化、農民職業化的現代農業新格局”的要求，實踐中蘇州銀行積極開展金融創新，整合金融產品和服務功能，加大三農信貸投入，優先扶持縣域小微發展，較好地發揮了本土法人機構支農服務的金融引導作用。

以陽澄湖、東山、橫涇、光福等地水產、苗木、茶葉等特色種養殖產業為例，為支持當地養殖戶規模化經營，蘇州銀行基本保持了年均投放養殖貸款（含收購）兩億元以上、種植貸款6000萬元以上的體量，其中，蘇州銀行陽澄湖支行作為三農特色支行，多年來三農貸款占支行全部個人貸款超過50%，通過農業龍頭與標桿的示范效應，帶動“三農”整體發展。

不僅如此，借助特色研發，蘇州銀行充分發揮事業部變革優勢，以客為尊、以小為美，針對“三農”客戶普遍存在缺乏有效抵（質）押物，“進門難，貸款難”的問題，在全省范圍內調研、收集客戶融資需求，實行“一村一品”、“一戶一品”的產品開發模式，推出養殖—收購—銷售“一站式”融資的“蟹農貸”、基于“熟人經濟”+“打分卡技術”的“農易貸”產品，為現代農業產業園量身定做的“興農通”以及利用農業擔保公司擔保的“村貸通”等一系列涉農信貸產品，同時對具有較好生態環境特色旅游資源的鄉村推出觀光農業貸款，專注“特色旅游農業”。

此外，通過大力推進流程優化改造，建立差別化信貸授信、授權機制，簡化貸款手續，優化審批流程。針對個人種養殖戶貸款金額小、需求急、客戶散等特點，蘇州銀行將個人種養殖貸款集中審批，大大提高了辦理速度。

03

根植民生

打造有溫度的貼心服務

身處歷史文化名城優勢，讓蘇州銀行對匠心、中小、民生形成了獨到的見解。如今通過一系列有溫度的金融服務，蘇州銀行已是當地百姓最信賴的銀行，更是區域普惠金融的使者，通過公共金融運用，將金融普惠滲透到城市服務的方方面面。

作為蘇州金融業銀行項目首獲國家立項認可的產品，蘇州銀行市民卡多應用服務試點項目基于市民卡多應用平臺，配合“智慧蘇州”的建設，投入大量人力、物力、財力，推動功能服務創新，如今已然實現了“一卡在手，樂居蘇州”的發展愿景。

為解決市民就醫“三長一短”現狀，蘇州銀行綜合自身優勢，以市民卡為載體，根據醫院就診患者的預約掛號、繳費、就診等需求自主開發了特色產品銀醫一卡通，結合互聯網+，不斷豐富項目運用場景，持續創新完善功能，大大減少了廣大市民就診排隊等候時間，緩解了醫院窗口壓力，提高了市民對醫療服務的滿意度。

2018年，依托蘇州市民卡主辦行的優勢，蘇州銀行面向蘇州市民推出“市民貸”。該產品面向持有蘇州銀行市民卡或蘇州銀行任一借記卡的廣大蘇州市民，只要市民住房公積金或社保月繳納基數不低于3000元/月，即可申請。值得一提的是，蘇州銀行市民貸是一款全線上、全自助的消費貸款產品，無需抵押，無需擔保，在手機端即可申請，分秒放款。

（本文內容僅供參考，不構成投資建議，市場有風險，投資須謹慎）

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