為了貸款進貨，蒙牛產品的江蘇如皋市代理商李網以往每年都會坐飛機跑到內蒙古總部簽署合同，往返機票每次都會花去五六千的費用，貸款問題制約了他的發展。目前蒙牛全國有近2萬家經銷商，超過130萬家的零售門店；而旺旺全國8000家經銷商，零售門店超過100萬家……品牌的發展離不開供應鏈上的小微企業，但對于許多品牌來說，供應鏈卻長期貸款難，供血不足。

10月14日，網商銀行正式對外發布供應鏈金融方案——“大雁系統”，創新供應鏈金融模式，破解中小微企業信貸難題。截至目前，已有海爾、蒙牛等超過500家企業接入“大雁系統”。該系統的上線，將使中小微企業告別“抵押、跑腿”貸款時代。

據介紹，“大雁系統”是網商銀行基于核心企業和上下游小微企業的供應鏈關系，開發的一套數字化產品矩陣，以解決小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。其目的就是改變頭部效應，讓毛細血管也能得到金融供血。

傳統供應鏈金融模式，一般是依托核心企業這個“1”，服務圍繞核心企業上下游的“N”個小微企業；而數字供應鏈金融希望更普惠，把每個“N”也當作一個中心，一個新的“1”，去探尋和服務他們背后更多的“N”，服務N2量級的用戶。

網商銀行董事長金曉龍指出，在數字化背景下，供應鏈發生了變化。今天的供應鏈更加強調上下游之間、主體企業與服務機構之間的數字化協同，并且更加強調直通直達、盡量減少中間環節，同時更加貼近終端零售客戶的個性化需求從而更加強調信息的共享與信任的傳遞。

這種變化的背后是實體經濟的數字化，是金融科技的大發展，是供應鏈金融的數字化。

經銷商的資金實力，直接反映在進貨能力和銷量上，據蒙牛供應鏈融資平臺數據顯示，未使用過融資的經銷商，銷售額同比增長10%，使用網商銀行貸款服務的經銷商，銷售額的增長則達到了22%。

李網一直代理蒙牛的產品，“為了進貨，我常常需要貸款，以前每年我都要千里迢迢，坐飛機跑到內蒙古總部簽署合同，一個來回就得五六千費用。要不就是在縣里的銀行抵押房產，但縣城的房子不值錢，也抵押不出多少錢。”

對于經銷商來說，數字金融帶來的變化是便利。“李網們”不再用“打飛的”去貸款，也不用辦理房產抵押，手機點一點，足不出戶就可以拿到資金。

品牌商同樣感覺到便利，使用大雁系統的數字化信貸，品牌商不需要為經銷商擔保，避免了風險; 使用數字化結算后，1個財務人員能同時管理的門店可能從10家到1000家，效率有效提升。

無論是可得率提升，還是便捷度提升，背后都是源于理念和科技能力的升級。

“數字時代，海量信息可以多維度交叉驗證，可以在金融科技的助力之下被識別和分析，實現主體信用與債項信用的再平衡，使行業擺脫了‘錢變貨、貨變錢’的窠臼，讓核心企業得以告別擔保與否的糾結。”金曉龍解釋說。

上述系統最直接的價值就是幫助企業提高了貸款的可獲得性。網商銀行行長馮亮表示，根據統計，與網商銀行合作的品牌中，下游經銷商及終端門店的經營性貸款可得率平均達到80%。以天能電池為例，用上數字供應鏈金融后，現在10個天能電池經銷商中，有9個都有貸款額度，貸款可得率超過90%，經銷商的資金實力明顯增強。

全國工商聯經濟部發展處處長陸軍表示，“數字供應鏈金融助微行動”是助微計劃的重要組成部分，希望有更多金融機構和品牌企業參與到助微計劃中。

馮亮表示，網商銀行去年曾立下5年目標，計劃通過數字供應鏈金融方式服務1000萬小微企業，此次發布的“大雁系統”將成為實現該目標的關鍵。

（《財經》新媒體綜編）