民間貸款是一種民事法律行為，事實上從廣義來看，民間貸款既可以是有償的，也可以是無償的，對此法律沒有強制性規定。但是就現實來看，我們所說的中小企業融資、個人創業貸款等行為，一般都是有償的借貸關系。

根據我國民法通則第九十條的規定“合法的借貸關系受法律保護”，由此我們可以知道，在出借人與借款人訂立的借款合同當中，只要其內容要件與形式要件都符合 法律的相關規定，那么這種借款行為是受到法律確認并且可以得到法律的保護的。那么，在實際操作中，最容易違反法律規定的一個細節在哪里呢？根據筆者采訪相 關法律專業人士，無論是出借人還是借款人，都要明確地了解這樣一個規定，根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間貸款 的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。”由此我們可以知道，高出同期銀行等金融機構貸款利率四倍部分的 利息不受法律保護。值得向大家說明的是，據筆者了解的情況，中小企業在成立的五年之內，其倒閉風險是最高的，此后隨著生產的發展，倒閉的概率逐漸降低。所 以，中小企業主一定要嚴格關注自己企業的資金鏈條，要有長遠的眼光，既不能過于保守，也不能過于大膽，這一切還要依靠穩重的膽識和魄力才行。

此外，關于民間貸款的標的物，筆者還要向大家明確一下。根據我國相關法律規定，民間貸款的標的物應當是屬于出借人個人所有或擁有支配權的財產。而對于不屬于出借人或出借人沒有支配權的財產，以此為標的物而形成的借貸關系是無效的，發生糾紛時無法獲得法律的保護。