商業養老保險真的能夠養老嗎知乎_商業養老保險真的能夠養老嗎？

養老是一個永恒的話題，除了我們繳納的社保之外，商業養老保險也受到越來越多的關注。

實際上商業養老保險主要有兩個方面的作用，即儲蓄+增值，通過這兩個功能可以實現一定程度的養老。

以支付寶里面的熱門商業養老保險產品——全民保終身養老金為例：

假設某人今年26歲，計劃每個月投入500元，持續30年，預計60周歲起每月可領養老金1197元，另外根據中檔收益，截至60周歲累計獲取分紅98167元。

也就是說30年的時間，累計投入18萬已支付保費，等到60歲時已經收回9萬8千的分紅，剩余8萬2千的已支付保費未收回。

按照每個月1197元計算（不考慮分紅），6年就可以收回全部成本，66歲后的養老金+分紅全部都是收益，可以一直領取到死亡的那天。

雖然每個月1200元并不多，而且前期領取的大部分都是投入的已支付保費，但這正是養老保險的儲蓄功能，而分紅則是增值功能。

而且每個月投入的已支付保費越多，日后領取的養老金也就越多，雖然計算下來實際收益率并不高，但它確實通過儲蓄+增值實現了一定程度的養老。

當然，大家也不要把商業養老保險過度神話，因為分紅是不確定的，有可能交了30年實際收益率還不如余額寶，強制儲蓄才是養老保險的精髓。