在申請銀行小額貸款的過程中，用戶需要提交個人征信報告給銀行。若用戶的征信報告上存在一些不良記錄的話，就會出現被銀行拒貸的情況。近期不少用戶都來詢問小編，關于不良記錄的情況。下面，小編就來詳細說說看。

所謂的不良記錄，指的就是在用戶的征信報告上，出現了逾期、呆賬、信用卡年費溢漲等情況，主要是這些情況導致的：

1、信用卡睡眠。如果用戶辦理的信用卡一直不用的話，很可能會導致信用卡睡眠狀態的情況看，未激活的情況下就會產生年費逾期。部分白金卡即便不激活也會收取硬性年費，所以，持卡人在申請信用卡后，一定要咨詢清楚年費的相關情況。

2、信用卡透支消費。當用戶使用信用卡消費過多，且無還款的話，就很容易出現征信逾期的情況。尤其是在卡片額度被臨時提高的情況下，最好不要沖動消費，避免逾期等情況的出現。

3、擔保逾期。不少用戶本身是沒有貸款記錄的，但出于一些原因，為他人做了第三方擔保人，結果借款人無力還款，債務就只能由擔保人來進行承擔。同時擔保貸款出現逾期后，逾期記錄也會同步在擔保人的征信報告上。

4、個人信用卡套現。信用卡套現是被明令禁止的行為，若持卡人在使用信用卡時出現了套現的情況，就算沒有出現逾期行為，也會被銀行記錄在征信報告上，變成不良信貸記錄。

5、小貸申請過多。銀行十分看重用戶的還款能力，所以，若用戶辦理的小貸記錄過多，負債率超過了50%，就屬于還款能力不強。再加上用戶有多頭借貸的行為，所以也會被認為征信不良，從而無法成功申貸。