為完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，去年，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自 2022 年 3 月 1 日起施行。其中有明確的說明個人存取現金超5萬元需登記資金來源，具體是什么情況呢，對我們有什么影響嗎?

個人存取現金超5萬元需登記資金來源嗎?

需登記資金來源，規定提到，金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務作出了規定——即個人辦理單筆 5 萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。

從去年 3 月 1 日開始，去商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構，為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現金存取業務，將會經過三個步驟：核實身份信息、核實資金來源、核實資金用途。

這個規定并不會限制儲戶的存取款數額，只是在存取現金金額超過 5 萬元人民幣或者等額外匯時，需要增加一項程序就是填寫自己的資金來源或者資金用途。銀行機構核實相關信息是出于對儲戶的財產安全及合法用途考慮，只要儲戶身份信息真實有效，賬戶資金屬于合法資金，依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。

工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業收益或者是養老金、公積金等等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬也不會受到影響。有銀行專業人士提醒廣大市民，去銀行存取現金，只需積極配合銀行工作人員對于大金額存款和匯款的檢查工作即可，不用過分擔心。

在大額現金存取的需求中，一些不法分子利用現金的匿名性和不可追蹤的特點來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。因此，銀行存取款 5萬元以上要求核實身份、登記資金的來源，是對洗錢等違法行為的重拳打擊，根本上是為了維護國家的金融安全、經濟安全，同時也維護稅收公平、社會公平。

總的來說，雖然手續變得繁瑣了一些，但是存取受到的影響不大，配套措施的落地有助于保障群眾的財產安全，打擊違法犯罪行為。