用戶欠了一身網絡貸款，需要歸還上征信的網絡貸款，避免這部分貸款影響個人征信。至于不上征信的網絡貸款，用戶無力還款了，可以選擇更換手機號、解除綁定銀行卡、注銷綁定銀行卡等方式來避免被催收、被扣款，只要堅持超過1年，這部分貸款基本就不會對用戶進行催收了。

當然，以上是比較極端的做法，正常情況下，用戶申請的借款都是要還款的。