征信中貸款余額顯示為0說明貸款已經還清，因此待還款的余額就會為0。貸款還清后，貸款記錄、還款記錄會繼續保留在征信中，這部分記錄會成為個人征信的一部分。有了這部分記錄，用戶才不至于成為征信白戶，并且后續申請貸款，這些記錄也具有參考的價值。

用戶的貸款如果沒有還清，那么余額就不會顯示為0，這樣用戶就需要繼續按時還款，沒有按時還款會有逾期記錄上傳到征信中。逾期記錄會嚴重影響個人征信，這樣后續用戶將無法申請貸款。不過還清逾期的欠款，逾期記錄5年以后會自動刪除。

因此，用戶想要知道自己的貸款是否還清，可以參考征信報告的顯示，當余額顯示為0時，貸款就已經還清了。而沒有顯示為0，用戶就需要繼續還款。