授信風(fēng)險(xiǎn)是什么?

授信風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種原因，并非所有合作伙伴都完全致力于項(xiàng)目的可能性。授信風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)金融市場(chǎng)最古老、最重要的風(fēng)險(xiǎn)形式之一，也是所有商業(yè)銀行在銀行辦理貸款、貼現(xiàn)、擔(dān)保、票據(jù)議付、信用證等信貸業(yè)務(wù)時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

由于各種不確定因素，其可能無(wú)法按期收回本息，造成資金損失，進(jìn)而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，國(guó)有商業(yè)銀行主要有來(lái)自兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)：一是國(guó)家政策、營(yíng)商環(huán)境、銀行客戶等外部因素變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);二是由于銀行內(nèi)部管理不善導(dǎo)致等原因?qū)е碌膬?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)的四種類型是什么?

信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有：還款能力風(fēng)險(xiǎn);款意愿風(fēng)險(xiǎn);欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

(1)還款能力風(fēng)險(xiǎn)

借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，取決于借款人的收入來(lái)源或者其他再融資渠道。影響借款人還款能力的主要因素有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化、個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見(jiàn)或不可克服的災(zāi)難等。

(2)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

還款意愿在主觀上容易發(fā)生變化，部分借款人可能因?yàn)榉N種誘因放棄誠(chéng)實(shí)守信的原則，從而增加個(gè)人貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意愿惡化。

(3)欺詐風(fēng)險(xiǎn)

借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。此類借款人一般具有謀取非法所得的動(dòng)機(jī)，偽造或虛構(gòu)申報(bào)材料等行為。